保護(hù)自己,遠(yuǎn)離洗錢
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摘要: 說到反洗錢,似乎離普通老百姓很遙遠(yuǎn),但其實(shí)就在我們身邊,銀聯(lián)帶您了解反洗錢知識(shí),有效保護(hù)自身的合法權(quán)益。
說到反洗錢,似乎離普通老百姓很遙遠(yuǎn),但其實(shí)就在我們身邊,銀聯(lián)帶您了解反洗錢知識(shí),有效保護(hù)自身的合法權(quán)益。
什么是洗錢?洗錢是一種將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。 ![]() 清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪 主要是指“清洗”毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,將構(gòu)成洗錢罪。 洗錢行為一般分為三個(gè)階段 一是放置階段,即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系,利用的媒介主要是金融機(jī)構(gòu),也有部分非金融機(jī)構(gòu);二是離析階段,即通過復(fù)雜的交易,掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的,使犯罪收入的非法特征和性質(zhì)變得模糊,最終把犯罪收入清洗為合法收入;三是歸并階段,即清洗后的資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織和個(gè)人無明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi),分散的資金被重新聚攏起來,以合法的形式加以使用。 常見的洗錢手法有現(xiàn)金走私、大額現(xiàn)金分散存入銀行、投資于現(xiàn)金流量高的行業(yè)、購置流動(dòng)性強(qiáng)且價(jià)值高的商品、匿名存款或買入無記名有價(jià)證券、大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、帶有集資性質(zhì)的P2P理財(cái)、注冊皮包公司虛擬貿(mào)易、利用地下錢莊和民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪收入等。 洗錢的危害 洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利,助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng);同時(shí),削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果,危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展;助長和滋生腐敗,敗壞社會(huì)風(fēng)氣;損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益,損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平竟?fàn)�;造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性,影響金融市場的穩(wěn)定;加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。 洗錢危害如此之大,如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢呢? 1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管,履行反洗餞義務(wù),是對客戶和自身負(fù)責(zé)。選擇安金可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。 2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別。在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng):主動(dòng)出示身份證件;填寫真實(shí)身份信息;配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份確認(rèn);回答金融機(jī)構(gòu)的合理提問。 3.不要出租或出借身份證件。避免他人借用您的名義從事非法活動(dòng);或成為他人進(jìn)行非法集資、洗錢等非法活動(dòng)的“幫兇”,成為他人金融詐騙的替罪羊;誠信狀況受到合理懷疑,在信用記錄中留下污點(diǎn)。 4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,為他人洗錢提供便利。請您切記,賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng),請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。 5.勇于舉報(bào),維護(hù)社會(huì)公平正義。為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性,動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定,任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng),同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。 責(zé)任編輯: 程艾琳
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