近期，民生銀行假理財(cái)事件引發(fā)關(guān)注和熱議。150名私人銀行高端客戶，通過民生銀行購買了總規(guī)模高達(dá)30億元號(hào)稱“保本保息”的理財(cái)產(chǎn)品，后來卻發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品壓根就不存在，也就是業(yè)內(nèi)所說的“飛單”。對(duì)于一向追求穩(wěn)健的投資者來說，這種亂象的暴露無疑是當(dāng)頭一棒。
 
　　對(duì)于大部分老百姓來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是投資首選，但是，隨著飛單事件的頻頻發(fā)生，銀行理財(cái)也不再是可以放心買的投資品種，在紛繁復(fù)雜的眾多理財(cái)產(chǎn)品中，投資者如何分辨飛單？如何避免買到假理財(cái)呢？合肥銀行業(yè)內(nèi)人士表示，最簡單的辨認(rèn)方式就是看收益，飛單產(chǎn)品收益大幅好于正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者切勿貪圖過高收益而導(dǎo)致血本無歸。
 
　　事件：民生銀行30億假理財(cái)被曝光
 
　　近日，民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行被曝出高達(dá)30億元的“假理財(cái)”，150名投資人在該支行購買的理財(cái)產(chǎn)品并不存在，而是由支行行長張穎等人偽造。該理財(cái)產(chǎn)品被描述為“原投資者急于回款,愿意放棄利息,一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%,還有半年到期,相當(dāng)于年化8.4%的回報(bào)”。
 
　　暴露在民生銀行航天橋支行的“飛單”事件并非是第一例。2012年末，華夏銀行逾1億元“飛單”案發(fā)，轟動(dòng)市場；2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個(gè)客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項(xiàng)目非法集資近億元。
 
　　不僅如此，2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長陳英順因違規(guī)代銷一單5億元理財(cái)產(chǎn)品被免職；2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬元；2016年，平安銀行北京分行個(gè)別員工代銷私募理財(cái)案發(fā)，涉資逾4000萬元……

　　痛點(diǎn)：銀行內(nèi)控失范監(jiān)管亟待加強(qiáng)
 
　　隨著經(jīng)濟(jì)下行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)、抑制資產(chǎn)泡沫，央行貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健中性，以及監(jiān)管的全面加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)正在向理財(cái)產(chǎn)品等尤其是高收益、缺乏風(fēng)控的“飛單”傳導(dǎo)。與快速膨脹的銀行理財(cái)規(guī)模不相適應(yīng)，銀行的管理、內(nèi)控卻未能及時(shí)跟上。近年來銀行“飛單”事件可謂頻發(fā)。
 
　　某銀行業(yè)人士表示，這類案件都有著一定共性，如高收益、客戶經(jīng)理服務(wù)多年投資者已經(jīng)異常信任等。但該人士亦坦言，其中也不乏明知是“飛單”，為了高收益還要買的客戶。
 
　　另一方面，購買理財(cái)產(chǎn)品的，多數(shù)為上了年紀(jì)的用戶，他們的共同特征是缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)，更容易聽信銷售人員的推銷和勸誘。所以，針對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，除了目前實(shí)施的雙錄(錄音、錄像)外，還應(yīng)有更嚴(yán)格的規(guī)范和監(jiān)管措施，以切實(shí)保障用戶的權(quán)益。
 
　　對(duì)此，安徽果兒金融風(fēng)控副代明明強(qiáng)調(diào)，首先投資者要明白銀行理財(cái)沒有絕對(duì)的安全，另外，還在于規(guī)范制度上的完善。

　　支招：四大招避免在銀行買到“假理財(cái)”
 
　　對(duì)于頻頻爆出的銀行飛單事件，合肥業(yè)內(nèi)人士也給出了應(yīng)對(duì)的四大招數(shù)。
 
　　首先要詢問產(chǎn)品是否有登記編碼。理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)碼，但凡銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品都有唯一的產(chǎn)品登記編碼，詢問該產(chǎn)品的編碼后,登錄中國理財(cái)網(wǎng)查詢到產(chǎn)品的相關(guān)信息，如果是“飛單”就不會(huì)有記錄。
 
　　其二則是仔細(xì)看合同的信息。分清理財(cái)產(chǎn)品是自營還是代銷,主要看公章:銀行賣的自家理財(cái)產(chǎn)品,在理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上,是有銀行公章的;如果是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會(huì)在委托銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章,銀行則會(huì)在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。
 
　　第三注意匯款賬戶是否第三方。如果投資資金不是該銀行直接扣款,而是要轉(zhuǎn)賬給其他個(gè)人賬戶或第三方機(jī)構(gòu)的賬戶,就很可能遇到“飛單”,甚至可能遭遇詐騙。
 
　　最后則是風(fēng)險(xiǎn)收益匹配，過8%須當(dāng)心。根據(jù)監(jiān)管部門的要求,每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并與投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，切勿貪圖高收益而損失巨大。
 
　　何謂“飛單”
 
　　借助銀行內(nèi)部平臺(tái)，私自銷售非本行自主發(fā)行的或非本行授權(quán)和達(dá)成委托銷售關(guān)系的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，這也被稱為理財(cái)產(chǎn)品中的“飛單”。
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