在快節(jié)奏的當(dāng)下，免密支付也就是閃付在我國已經(jīng)逐漸成為新的支付習(xí)慣。

　　在杭州、廣州等多地地鐵，以及廣深高鐵、全國多個高校園區(qū)等消費場景，使用閃付已成為新的支付趨勢。如目前消費者可在深圳、天津、南京、杭州、蘇州、哈爾濱、大連、南寧等14個城市通過閃付實現(xiàn)地鐵的快速過閘。數(shù)據(jù)顯示，廣州地鐵日均銀行卡過閘交易近8萬筆，深受當(dāng)?shù)厥忻窦暗皆L游客青睞。

　　目前，國內(nèi)主要支付機構(gòu)的免密額度普遍設(shè)在1000元。不僅在境內(nèi)，境外不少國家和地區(qū)也開通了類似的小額快速支付業(yè)務(wù)。閃付的便捷度不言而喻，但也有持卡人擔(dān)心，閃付安全性能如何呢？

　　POS機實名申請有管控

　　可預(yù)警可定位可追蹤

　　銀聯(lián)和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，2015年業(yè)務(wù)開通以來，隔空盜刷風(fēng)險比率為千萬分之二，遠(yuǎn)低于萬分之一點一六的行業(yè)平均交易欺詐率。支付專家表示，所謂的POS機盜刷只是極少個例，持卡人不必?fù)?dān)心。

　　首先，POS機盜刷條件苛刻，超過一定距離則沒有任何讀取反應(yīng)。尤其在人走動的時候，基本無法實現(xiàn)盜刷。

　　其次，國家對于POS機也有嚴(yán)格的管控。君合律師事務(wù)所合伙人祁達(dá)律師認(rèn)為，不法分子將通過非法途徑使用虛假身份獲得的POS機作為工具侵犯他人合法權(quán)益，屬于違法行為，將受到法律嚴(yán)懲。

　　專家介紹，申請POS機并非易事。收單機構(gòu)在商戶開通環(huán)節(jié)，需要對申請人進(jìn)行實名核驗，并將申請人身份與公安機關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確認(rèn)身份的真實性。如果識別出虛假身份人員申請終端，將會禁止準(zhǔn)入。

　　即使不法分子通過非法渠道獲取已完成實名登記的POS機，也很難逍遙法外，因為POS機可以定位追蹤。交易時，POS機需要實時聯(lián)網(wǎng)通訊，借助相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全與定位技術(shù)，可實時獲取終端實際交易地理位置。當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情況時，可鎖定不法分子與非法交易POS機的位置，查獲犯罪人員。

　　多管齊下強化POS機管理

　　打擊非法行為

　　為了讓持卡人更放心、更安心，銀聯(lián)陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管理的函》《關(guān)于規(guī)范開展小額雙免業(yè)務(wù)的通知》等多份文件，要求收單機構(gòu)進(jìn)一步加強商戶真實性管理，嚴(yán)格商戶入網(wǎng)審核，定期進(jìn)行商戶巡檢，確保商戶交易信息真實、準(zhǔn)確、可追溯。對于申請開展雙免業(yè)務(wù)的商戶，必須在商戶平臺注冊登記，如銀聯(lián)對注冊登記信息進(jìn)行比對分析時發(fā)現(xiàn)不符，將不予入網(wǎng)開通。對于長期無交易的小額雙免用戶進(jìn)行清理。

　　同時，銀聯(lián)也要求收單機構(gòu)進(jìn)一步加強POS機管理。通過明晰收單機構(gòu)風(fēng)險責(zé)任，督促收單機構(gòu)加強POS機管理，并加大對違規(guī)在網(wǎng)上或其他渠道非法售賣POS機的收單機構(gòu)的處置力度。此外，銀聯(lián)已在加快推進(jìn)POS機唯一標(biāo)識改造工作。屆時，每臺POS機都將有自己唯一的身份編碼，可進(jìn)行快速追溯和定位。

　　為了加大對非法販賣POS機等違法行為的打擊力度，銀聯(lián)與公安部門建立了公安溝通機制，同經(jīng)偵條線、刑偵條線保持溝通聯(lián)系，配合公安部門及時打擊非法POS機售賣及POS機盜刷等違法犯罪行為。此外，銀聯(lián)也對監(jiān)控策略進(jìn)行了升級優(yōu)化。及時約談、提示風(fēng)險高發(fā)機構(gòu)，要求其加強日常交易監(jiān)控，防范盜用風(fēng)險。

　　五重保障機制

　　閃付無憂

　　銀聯(lián)風(fēng)險專家表示，為了讓更多持卡人安心使用，銀聯(lián)堅持“五道防線控風(fēng)險，風(fēng)險損失全賠付”的原則保障持卡人用卡安全：

　　一是硬件技術(shù)方面，金融芯片具有高安全性。POS終端和IC卡在交易過程中需要進(jìn)行雙向認(rèn)證，是目前全球支付領(lǐng)域安全等級最高的支付工具。中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼認(rèn)為，小額免密免簽的的安全系數(shù)非常高，采用了支付標(biāo)記化Token等先進(jìn)技術(shù)，使風(fēng)險能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。

　　二是商戶方面，嚴(yán)格甄選小額雙免商戶，規(guī)范終端布放管理，建立商戶及終端日常交易監(jiān)測機制，為持卡人提供安全可靠的消費環(huán)境。

　　三是交易限額方面，小額雙免的交易限額定為境內(nèi)1000元人民幣及以內(nèi)，境外交易也都符合當(dāng)?shù)叵揞~標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。

　　四是風(fēng)險監(jiān)測方面，銀聯(lián)及銀行對交易進(jìn)行后臺風(fēng)險監(jiān)測，通過系統(tǒng)監(jiān)測交易特征、識別可疑交易、暫停交易授權(quán)等多種防控手段，讓小額支付更安心。

　　五是損失賠付補償方面，為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項補償金，建立“風(fēng)險全額賠付”保障機制，對于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失經(jīng)確認(rèn)核實都可以得到全額賠付，并通過客服等多種渠道明確告知持卡人。

　　據(jù)悉，中國銀聯(lián)已與商業(yè)銀行聯(lián)合推動落實優(yōu)化措施，切實縮短賠付時限、提升賠付效率，確保持卡人盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，持卡人將否認(rèn)交易聲明提供給商業(yè)銀行后，商業(yè)銀行將向銀聯(lián)提交補償申請，進(jìn)行賠付。中國銀聯(lián)已推動商業(yè)銀行提升在銀行內(nèi)補償流程時效，對于已通過商業(yè)銀行審核并提交至銀聯(lián)的補償申請，銀聯(lián)完成審核后，最多于2個工作日內(nèi)直接完成對持卡人的資金劃付。

　　下一步，中國銀聯(lián)還將聯(lián)合商業(yè)銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進(jìn)一步提升持卡人賠付體驗。

　　銀行卡安全專家提示廣大持卡人，盡管閃付產(chǎn)品安全系數(shù)高，但為了確保萬無一失，建議廣大持卡人妥善保管好自己的卡片，不要出租、出借自己的銀行卡，避免遺失。