大家好! 支付行業(yè)是近年來(lái)我國(guó)發(fā)展最為迅速的新興行業(yè)之一，總的來(lái)看，當(dāng)前以及未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，支付行業(yè)發(fā)展的空間和機(jī)遇仍然很大。

　　經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)新的動(dòng)能在不斷發(fā)揮作用，逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展增長(zhǎng)的空間仍然巨大，其中消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步增強(qiáng)。最近國(guó)家又出臺(tái)了促進(jìn)消費(fèi)、減費(fèi)降稅、完善社保等一系列民生保障措施，老百姓消費(fèi)能力、消費(fèi)意愿、消費(fèi)需求正持續(xù)提高。從數(shù)據(jù)來(lái)看，2017年，我國(guó)消費(fèi)貢獻(xiàn)率已經(jīng)達(dá)到了58.8%，銀行卡滲透率已經(jīng)達(dá)到48.7%。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及由此帶來(lái)的消費(fèi)的增長(zhǎng)，將為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)長(zhǎng)期機(jī)遇。

　　科技引領(lǐng)動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)。我國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)跑世界，2017年，我國(guó)移動(dòng)支付年交易規(guī)模達(dá)到376億筆、203萬(wàn)億元，移動(dòng)支付用戶數(shù)超過(guò)8億，同期美國(guó)只有14%的用戶使用移動(dòng)支付工具進(jìn)行交易，當(dāng)然，不排除政策方面的因素。除移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)外，金融科技方興未艾，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)在支付領(lǐng)域應(yīng)用仍有廣闊的前景。

　　規(guī)范發(fā)展共識(shí)形成。支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，前幾年，“套冒繞”、“二清”、“備付金多頭存管”等不規(guī)范現(xiàn)象引發(fā)了輿論和監(jiān)管層的廣泛關(guān)注。隨著賬戶分類管理制度、斷直連、備付金集中存管等監(jiān)管措施的穩(wěn)步推進(jìn)，支付產(chǎn)業(yè)頂層制度設(shè)計(jì)的“四梁八柱”已經(jīng)搭建起來(lái)。業(yè)界大家越來(lái)越充分認(rèn)識(shí)到，只有規(guī)范，支付行業(yè)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。正如剛才范行長(zhǎng)所講，只有嚴(yán)格監(jiān)管，才能持續(xù)發(fā)展，也才能有廣闊的前景。

　　在看到支付市場(chǎng)繁榮發(fā)展的同時(shí)，我們也要看到，支付市場(chǎng)也同時(shí)面臨一些挑戰(zhàn)：

　　產(chǎn)業(yè)高速增長(zhǎng)，同時(shí)發(fā)展不平衡、不充分。目前我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)行量超過(guò)70億張，但活卡率偏低，其中借記卡月度活卡率不足十分之一。截至2018年二季度末，人均持有5.2張銀行卡，位居世界前列，但信用卡人均持有僅為0.46張。中國(guó)移動(dòng)支付仍集中在小額高頻領(lǐng)域，對(duì)個(gè)人的服務(wù)較為豐富，但在對(duì)公領(lǐng)域的服務(wù)仍然較弱。公交地鐵等便民場(chǎng)景的覆蓋率仍然不高，二級(jí)地市及以下市場(chǎng)支付服務(wù)有待深化，小微企業(yè)和商戶支付服務(wù)有待提升，農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)山區(qū)等傳統(tǒng)金融服務(wù)空白沒(méi)有完全彌補(bǔ)。正如范行長(zhǎng)所講，發(fā)展普惠金融面臨成本與收益、效率與安全之間的矛盾。

　　前端產(chǎn)品、應(yīng)用層面繁榮，同時(shí)后臺(tái)支撐壓力大、底層創(chuàng)新較弱。一是當(dāng)前支付行業(yè)前端服務(wù)規(guī)模龐大、功能豐富，對(duì)系統(tǒng)保障能力、運(yùn)維能力構(gòu)成了持續(xù)的壓力。二是支付產(chǎn)業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新多，但是原創(chuàng)創(chuàng)新比較少。產(chǎn)業(yè)各方更多聚焦于金融科技應(yīng)用層面，對(duì)底層技術(shù)的關(guān)注相對(duì)較少，可能制約支付產(chǎn)業(yè)金融科技應(yīng)用的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范相對(duì)滯后。一是深度融合帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展到今天，已經(jīng)從產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展成為一個(gè)生態(tài)鏈。在這個(gè)生態(tài)體系里，系統(tǒng)與系統(tǒng)之間相互連接，行業(yè)和行業(yè)深度對(duì)接，市場(chǎng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控能力參差不齊，每一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)都可能對(duì)整個(gè)行業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。二是新科技帶來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)新挑戰(zhàn)。犯罪手段高科技化、智能化、專業(yè)化，而且是跨行業(yè)、跨區(qū)域、甚至是跨境聯(lián)合，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)、傳播速度更快、危害性更大。三是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)支付通道安全提出挑戰(zhàn)。雖然經(jīng)過(guò)多輪整治，互聯(lián)網(wǎng)金融隱患仍未完全消除，支付通道作為互聯(lián)網(wǎng)金融的資金出入口，必須進(jìn)一步筑牢底線、守住防線。

　　各方爭(zhēng)相發(fā)力大數(shù)據(jù)，同時(shí)隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全重視不夠。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為數(shù)據(jù)富礦，掌握海量多維數(shù)據(jù)，能力越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，責(zé)任越大。在支付企業(yè)掌握數(shù)據(jù)過(guò)度集中的情況下，支付企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品將從商業(yè)產(chǎn)品逐步演變成為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，支付企業(yè)將有可能從商業(yè)機(jī)構(gòu)逐步演變成為準(zhǔn)行政管理力量。

　　面對(duì)支付市場(chǎng)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，中國(guó)銀聯(lián)將在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)與產(chǎn)業(yè)各方的大力支持下，深入貫徹新發(fā)展理念，積極擁抱產(chǎn)業(yè)變化，順應(yīng)金融科技發(fā)展新形勢(shì)，進(jìn)一步深化改革，緊緊圍繞三大核心任務(wù)，著力提升六大能力，更好地支持合作伙伴的業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地為產(chǎn)業(yè)各方創(chuàng)造價(jià)值，更好地履行肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。

　　一、以平臺(tái)型生態(tài)體系為基礎(chǔ)升級(jí)開(kāi)放合作能力。一是解放思想、擴(kuò)大開(kāi)放，將銀聯(lián)升級(jí)為全新的開(kāi)放生態(tài)組織，無(wú)論是境內(nèi)機(jī)構(gòu)還是境外機(jī)構(gòu)，國(guó)際卡公司還是互聯(lián)網(wǎng)公司，大機(jī)構(gòu)還是小機(jī)構(gòu)，在法律法規(guī)框架下，銀聯(lián)都愿意積極合作、提供服務(wù)。二是發(fā)揮好銀聯(lián)作為轉(zhuǎn)接清算基礎(chǔ)設(shè)施的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，吸引符合市場(chǎng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)加入到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，我們要進(jìn)一步做好對(duì)中小機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)、小微商戶的服務(wù)與支持。三是在品牌、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則等方面與產(chǎn)業(yè)各方深入開(kāi)展合作。

　　二、以金融科技應(yīng)用為抓手升級(jí)科技創(chuàng)新能力。一是加快以云閃付為重點(diǎn)的移動(dòng)支付發(fā)展，云閃付是中國(guó)銀聯(lián)與各家商業(yè)銀行共同建設(shè)維護(hù)的移動(dòng)支付統(tǒng)一入口平臺(tái)，銀聯(lián)將繼續(xù)以學(xué)習(xí)者和追趕者的姿態(tài)，積極運(yùn)用金融科技，大力完善產(chǎn)品功能，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，做好市場(chǎng)推廣。二是通過(guò)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的智能化、信息化處理水平，運(yùn)用新興技術(shù)進(jìn)一步提高銀聯(lián)系統(tǒng)容量、處理能力、保障能力、災(zāi)備能力。三是推進(jìn)云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別等技術(shù)在支付領(lǐng)域的深度應(yīng)用，積極研究布局下一代支付技術(shù)。四是發(fā)揮銀聯(lián)數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，在合法合規(guī)的前提下，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)各方在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合作。五是做好金融科技應(yīng)用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)則研究制定，加強(qiáng)國(guó)際金融科技領(lǐng)域合作。

　　三、以“支付為民”為理念升級(jí)普惠便民能力。一是深入貫徹黨中央國(guó)務(wù)院、人民銀行關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的要求，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的支付服務(wù)。二是貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想，加快推進(jìn)普惠金融發(fā)展。以云閃付產(chǎn)品推廣和移動(dòng)支付便民示范工程建設(shè)為契機(jī)，進(jìn)一步提升各類場(chǎng)景支付服務(wù)的覆蓋面與滲透率，讓老百姓真正享受更便利、成本更低的支付服務(wù)。三是推動(dòng)支付產(chǎn)品與服務(wù)向二級(jí)地市、縣域、農(nóng)村市場(chǎng)下沉，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，降低金融服務(wù)門檻。

　　四、以智能風(fēng)控為核心升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。一方面，實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)智能化。以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)為支撐，打造滿足移動(dòng)互聯(lián)新業(yè)態(tài)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的產(chǎn)品。另一方面，為產(chǎn)業(yè)提供高附加值的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。加快提升智能反欺詐、智能身份認(rèn)證、用戶安全賦能、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值挖掘等能力，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控(火眼)、移動(dòng)設(shè)備指紋(天眼)等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)各方的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)與增值賦能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　五、以打造國(guó)際品牌為目標(biāo)升級(jí)全球服務(wù)能力。一是不斷完善受理網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化與境外重點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行、大型商戶的合作，積極推進(jìn)受理環(huán)境建設(shè)，提升受理質(zhì)量和體驗(yàn)。二是在繼續(xù)做好內(nèi)卡外用業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，盡快實(shí)現(xiàn)從服務(wù)境內(nèi)持卡人境外游為主，到兼顧全球銀聯(lián)卡持卡人的轉(zhuǎn)變。三是加快境外創(chuàng)新業(yè)務(wù)推廣，充分發(fā)揮我國(guó)移動(dòng)支付先行優(yōu)勢(shì)，盡早實(shí)現(xiàn)云閃付等創(chuàng)新產(chǎn)品境外的應(yīng)用。四是緊跟國(guó)際產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和各國(guó)監(jiān)管政策調(diào)整，加快推進(jìn)境外系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)、創(chuàng)新技術(shù)能力建設(shè)，提高服務(wù)水平。

　　六、以體制機(jī)制改革為契機(jī)升級(jí)公司治理能力。堅(jiān)定不移地加快市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，深化體制機(jī)制改革，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控體系，充分釋放銀聯(lián)內(nèi)部活力，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。將人才作為銀聯(lián)發(fā)展的第一資本，多措并舉，吸引人才、關(guān)心人才、留住人才，將銀聯(lián)打造成為匯聚各方英才的基地。歡迎大家來(lái)到銀聯(lián)，共創(chuàng)大業(yè)。

　　借此機(jī)會(huì)，我代表中國(guó)銀聯(lián)，感謝監(jiān)管部門，感謝產(chǎn)業(yè)各方長(zhǎng)期對(duì)銀聯(lián)的關(guān)心、支持和幫助。改革步入新征程，支付進(jìn)入新時(shí)代，銀聯(lián)愿意和大家一起，也特別希望和大家一起，擁抱機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，合作共贏!

　　謝謝大家!